اقتصاد

مفهوم عقود الرهن العقاري بطريقة مبسطة







الرهن العقاري هو نوع محدد من القروض التي يستخدمها المقرضون مع المقترضين عندما يكون شراء منزل محل خلاف أو عندما تشتري منزلًا ، ما لم يكن بإمكانك دفع ثمن المنزل بالكامل مقدمًا ، فستحتاج إلى الحصول على قرض عقاري لتغطية أي جزء من سعر الشراء الذي لا تدفعه مقدمًا قبل أن تشتري منزلًا ، ستحتاج إلى توفير المال والعثور على منزل والحصول على الموافقة على القرض بمجرد الموافقة على قرض عقاري ، سوف تحتاج إلى النظر في جميع أحكام الوثيقة وفهمها عندما تكون راضيًا ، ستقوم بالتوقيع على القرض وتنفيذه.

1- الحصول على الرهن العقاري الخاص بك

اختر للشراء بالنسبة لمعظم الشباب ، فإن تأجير العقارات هو الطريقة المفضلة للسكن، عندما تستأجر منزلًا أو شقة ، يميل إلى أن يكون أرخص من شراء منزل ولديك مرونة فيما يتعلق بالمكان الذي تعيش فيه ومدة إقامتك هناك، ومع ذلك ، عندما تشتري منزلًا ، فإنك تبني حقوق الملكية ، مما يعني أنك ستحقق قيمة نقدية في قطعة العقار هذه، أيضًا ، عندما تمتلك منزلًا ، يمكنك الحصول على خصومات ضريبية لأي فائدة رهن عقاري تدفعها، بالنسبة لكثير من الناس ، يعد هذا أكبر تخفيض ضريبي يحصل عليه الأشخاص على الإطلاق.

يجب أن تسدد الدفعة الأولي للمنزل والدفعات الشهرية القادمة من الرهن العقاري للقيام بذلك ، سيتعين عليك سداد بعض ديونك الحالية، كقاعدة عامة ، يجب أن تحاول سداد أي دين له معدل فائدة أكبر مرتين من سعر الفائدة الأساسي على سبيل المثال ، إذا كان معدل الفائدة الأساسي هو 6٪ ، وكان لديك بطاقة ائتمان بمعدل فائدة 15٪ ، يجب أن تحاول سداد هذا الدين أو تحويل الدين إلى معدل أقل ، على سبيل المثال عن طريق بطاقة ائتمان تحويل الرصيد.

على الرغم من أنه قد يبدو غير بديهي ، إلا أنك ستوفر المال على المدى الطويل عن طريق سداد الديون بأسعار فائدة مرتفعة، على الرغم من أنه سيتعين عليك دفع بعض المال مقدمًا ، إلا أنك ستتمكن من توفير المزيد من الانتقال إلى المستقبل.

البحث عن مقرضي الرهن العقاري لتحديد نوع الرهن العقاري الذي سوف تكون مؤهلا للحصول عليه ، سوف تحتاج إلى الاتصال بمختلف جهات الإقراض العقاري ابحث عن ثلاثة أو أربعة مقرضين واجعلهم يتنافسون على عملك.

احصل على نسخة من “تقدير حسن النية” لكل شركة ، وهو نموذج يسرد الشروط الأساسية للرهن العقاري الذي تقدمت بطلب للحصول عليه.

يمكنك بعد ذلك استخدام تقديرات حسن النية لاختيار المقرض الذي ستذهب إليه، على سبيل المثال ، يمكنك مقارنة عرض كل شركة ويمكنك الحصول على فكرة عن التكلفة الحقيقية للقرض.

اختر نوع القرض، هناك اعتبار آخر عند صياغة قرض الرهن العقاري وهو نوع القرض الذي ستحصل عليه بشكل عام ، هناك نوعان من الرهون العقارية.

أولاً ، هناك قرض بسعر فائدة ثابت، مع هذا النوع من الرهن العقاري ، لا يتغير معدل الفائدة على مدى فترة القرض، حيث يحب الكثير من مشتري المنازل هذا النوع من القروض لأن مدفوعات الرهن العقاري الخاصة بهم ستظل ثابتة.

ثانيًا ، هناك قرض قابل للتعديل، تمنح القروض ذات السعر القابل للتعديل مشتري المنازل سعر فائدة أقل لفترة زمنية محددة، بمجرد انتهاء تلك الفترة الزمنية ، سيزداد سعر الفائدة الخاص بك بين الحين والآخر.

مع القرض ذي السعر القابل للتعديل ، عادة ما يتم تطبيق معدل الفائدة المنخفض على السنوات السبع الأولى من القرض، لذلك ، إذا كنت تخطط فقط للعيش في المنزل لمدة سبع سنوات (أو أقل) ، فقد يكون هذا النوع من القروض خيارًا جيدًا لك.

2- إنهاء الرهن العقاري الخاص بك

فكر في تعيين محام، بعد الموافقة على قرض عقاري ، ستحتاج إلى إنهاء الصفقة ، والتي تتضمن قراءة وثيقة القرض والتوقيع عليها نظرًا للطبيعة المعقدة لقروض الرهن العقاري ، يفضل بعض الأشخاص الاستعانة بمحام لمساعدتهم في هذه العملية، إذا كنت تنوي تعيين محامٍ ، فابحث عن محامي عقارات لديه خبرة في إغلاق مشتريات المنازل وصفقات الرهن العقاري.

في حين أن الاستعانة بمحام قد يجعل حياتك أسهل ، فليس مطلوبًا أن تفعل ذلك إذا كنت قد خضعت لعملية الرهن العقاري من قبل ، أو إذا كنت تفهم كيفية عمل القروض ، فلا بأس من التعامل مع العملية بنفسك.

التفاوض على الرسوم، غالبًا ما يعلق المقرضون رسومًا مختلفة على القرض على أمل أن يدفعها المقرض ببساطة ومع ذلك ، يمكن في كثير من الأحيان التفاوض على هذه القروض أو حتى التنازل عنها من قبل المُقرض ، اعتمادًا على مدى اهتمامهم بعملك.
تتضمن أمثلة الرسوم رسوم إنشاء القرض ورسوم المعالجة ورسوم الاكتتاب.

فهم رأس المال والفائدة عندما تنظر إلى مستندات قرضك ، فإن المبلغين الرئيسيين بالدولار الذي تحتاج إلى فهمهما هما رأس المال والفائدة المبلغ الأساسي هو المبلغ الذي تقترضه لشراء المنزل، يمكنك خفض المبلغ الأساسي عن طريق دفع دفعة أولى أكبر

الفائدة هي مقدار المال الذي يفرضه عليك المُقرض لاقتراض المال، عادة ما يتم التعبير عنها كنسبة مئوية ، تسمى سعر الفائدة عندما تضيف المبلغ الأساسي ومبالغ الفائدة ، فإن هذا هو ما يتعين عليك دفعه على مدى فترة القرض.

على سبيل المثال ، لنفترض أن المنزل الذي تشتريه يكلف 500000 دولار. يمكنك سداد 20٪ دفعة أولى ورهن الباقي، الرهن العقاري له معدل فائدة 5٪. إذا كان هذا هو السيناريو الخاص بك ، فسيكون رأس المال على قرضك 400000 دولار (وهي التكلفة الإجمالية للمنزل مطروحًا منها الدفعة الأولى) وفائدتك الإجمالية 20000 دولار (وهي 5 ٪ من رأس المال).

اترك تعليقاً

زر الذهاب إلى الأعلى